8. Estafa telefónica y responsabilidad bancaria

En Florián de Tomás Abogados, hemos logrado una sentencia favorable en un caso de estafa telefónica que pone de manifiesto la responsabilidad de las entidades bancarias frente a fraudes electrónicos. El fallo condena a una importante entidad financiera a indemnizar con 21.000 euros más intereses legales a Doña Flora, destacando la negligencia del banco al permitir la emisión fraudulenta de 20 tarjetas de crédito y débito en un plazo de 24 horas. Este caso establece un hito en la protección de los derechos de los consumidores frente a riesgos de fraude digital.

El fraude electrónico: Un reto para la seguridad bancaria

El incremento de las estafas telefónicas ha evidenciado la necesidad de controles más estrictos por parte de las entidades financieras. En este caso, Doña Flora fue contactada por un supuesto representante de una empresa tecnológica, quien mediante engaño obtuvo acceso a sus datos personales y bancarios. En un período de 24 horas, el estafador logró la emisión de 20 tarjetas de crédito y débito, con las que se realizaron operaciones fraudulentas que totalizaron 21.000 euros.

A pesar de que Doña Flora notificó de inmediato el fraude a la entidad bancaria y solicitó el bloqueo de sus cuentas, la respuesta fue inadecuada, permitiendo que las operaciones fraudulentas continuaran. Este grave fallo de diligencia motivó la demanda presentada por nuestro despacho.

Fundamentos Jurídicos del Caso:

1. Responsabilidad Bancaria por Negligencia:
   Según el artículo 1902 del Código Civil, quien por acción u omisión cause daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a repararlo. Este artículo fue central en la argumentación para establecer la responsabilidad extracontractual del banco por no garantizar controles adecuados al permitir la emisión de 20 tarjetas de crédito y débito sin verificar la autenticidad de las solicitudes​.
2. Deber de Diligencia Bancaria:
   Conforme al artículo 1258 del Código Civil, los contratos deben ejecutarse con buena fe y diligencia. El banco incumplió este deber al no bloquear las cuentas tras múltiples avisos y al permitir operaciones claramente anómalas, como la emisión masiva de tarjetas en un periodo de tiempo extremadamente corto​.
3. Protección al Consumidor:
   El Real Decreto Legislativo 1/2007 (LGDCU) establece en su artículo 3.1 que las personas físicas que actúen con un propósito ajeno a su actividad comercial son consumidores. Este marco legal fue fundamental para proteger a Doña Flora como consumidora, destacando la negligencia de la entidad en la prestación de sus servicios financieros​.
4. Jurisprudencia sobre Ciberseguridad Bancaria:
   En sentencias como la de 23 de junio de 2020 (STS 228/2020), el Tribunal Supremo ha reforzado la obligación de las entidades financieras de implementar sistemas de seguridad robustos y actuar con máxima diligencia para prevenir fraudes. Estas decisiones fueron citadas como referencia para exigir responsabilidad al banco​.
5. Normativa sobre Servicios de Pago:
   El Real Decreto-ley 19/2018, en su artículo 41.b, obliga a las entidades financieras a reaccionar ante notificaciones de fraude y a tomar medidas inmediatas para proteger los fondos de sus clientes. En este caso, el incumplimiento de esta normativa agravó la posición de la entidad​​.
6. Ley de Contratación a Distancia de Servicios Financieros:
   El artículo 12 de la Ley 22/2007, sobre comercialización a distancia de servicios financieros, establece que cuando se realicen cargos fraudulentos utilizando tarjetas de pago, el banco está obligado a la inmediata anulación del cargo y al reembolso de los importes correspondientes​.
7. Reglas Procesales sobre la Carga de la Prueba:
   El artículo 217.7 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) impone la carga de la prueba a la parte que tenga mayor facilidad para demostrar los hechos, en este caso, el banco. Este argumento fue utilizado para reforzar la obligación de la entidad de probar que adoptó todas las medidas necesarias para prevenir el daño​.
8. Condiciones de Seguridad en Banca Electrónica:
   Las operaciones bancarias realizadas en redes públicas como Internet deben garantizar la autenticidad, integridad y confidencialidad de los datos. La falta de implementación de medidas tecnológicas avanzadas por parte del banco representó una violación directa de estos principios, generando responsabilidad​.

Nuestro Enfoque en el Caso de estafa telefónica

En Florián de Tomás Abogados adoptamos un enfoque integral para demostrar la responsabilidad del banco:

• Negligencia Operativa: Se evidenció que el banco permitió la emisión de 20 tarjetas en menos de 24 horas, un comportamiento claramente irregular en comparación con la actividad habitual de Doña Flora.
• Inacción Ante el Aviso de Fraude: Doña Flora notificó en tres ocasiones a la entidad bancaria sobre el fraude, solicitando el bloqueo de las cuentas y tarjetas. Sin embargo, las medidas tomadas fueron insuficientes.
• Evidencia Documental y Jurisprudencial: Presentamos contratos, movimientos de cuenta y jurisprudencia clave que reforzaron nuestra demanda, dejando en evidencia los fallos del banco.

La Sentencia: Condena a la Entidad Financiera

El Juzgado de Primera Instancia de La Orotava estimó la demanda, declarando la responsabilidad de la entidad financiera por:

• Indemnizar a Doña Flora con 21.000 euros, correspondiente al importe de las operaciones fraudulentas.
• Abonar los intereses legales desde la fecha de las transacciones.
• Asumir las costas procesales por su resistencia injustificada a resolver el conflicto.

El fallo subrayó que la emisión de 20 tarjetas en tan corto período y la falta de reacción tras las notificaciones del cliente evidencian negligencia grave en los controles y protocolos del banco.

Detalles de la Sentencia: Una Victoria para el Consumidor

El Juzgado de Primera Instancia de La Orotava declaró la responsabilidad de la entidad financiera por negligencia, basándose en:

• La emisión irregular de 20 tarjetas de crédito y débito en un plazo de 24 horas.
• La inacción frente a los avisos de fraude, evidenciada en tres notificaciones realizadas por Doña Flora.
• La falta de diligencia en los controles internos que permitieron operaciones claramente fraudulentas.

El fallo condenó al banco a:

• Indemnizar a Doña Flora con 21.000 euros, correspondiente a las operaciones fraudulentas.
• Abonar los intereses legales desde la fecha de las transacciones.
• Asumir las costas procesales, por su negativa injustificada a resolver el conflicto de manera extrajudicial.

Impacto en la Jurisprudencia

Este caso reafirma la obligación de las entidades bancarias de implementar sistemas de seguridad avanzados y actuar con máxima diligencia para proteger a los consumidores. También establece un precedente significativo para futuros casos de fraude electrónico en España.

Conclusión

El caso de Doña Flora contra una importante entidad financiera refleja el compromiso de Florián de Tomás Abogados en la defensa de los derechos de los consumidores frente a negligencias bancarias. Este éxito judicial demuestra nuestra capacidad para obtener resultados favorables en situaciones complejas, reforzando nuestra posición como referentes en casos de fraude financiero.

Si ha sido víctima de un fraude bancario o electrónico, no dude en contactar con nosotros. En Florián de Tomás Abogados, estamos comprometidos a garantizar justicia y que reciba la compensación que le corresponde.